Erreurs fiscales courantes chez les médecins et comment les éviter
La fiscalité d’une profession comme celle de médecin, où on peut exercer en tant que travailleur autonome, salarié du système de santé ou actionnaire de sa propre société, est définitivement complexe. Cette expertise couvre l’imposition des revenus autant que des placements.
- Dans cet article, on explique 6 erreurs fiscales courantes chez les médecins, qui peuvent être facilement évitées du moment que les bons outils sont mis en place.
Ce qui coûte cher, est-ce réellement le recours à un fiscaliste ou tout autre service professionnel ? Pas tellement, car ce sont plutôt les principales erreurs fiscales qui peuvent vous faire perdre des milliers de dollars chaque année.
Erreur fiscale courante #1 : Ne pas planifier
En matière de finances, la planification est presque toujours la clé du succès. La planification financière fait toutefois appel à un ensemble de compétences bien différentes de celles requises pour exercer la médecine. Mais ce domaine existe aussi de la rigueur, le contrôle de ses émotions et la capacité de prévoir les conséquences de ses actes !
Beaucoup de médecins se concentrent sur leur pratique et négligent de prendre du recul pour élaborer une stratégie fiscale. Pourtant, les conséquences d’un manque de planification sont lourdes :
- Payer plus d’impôt que nécessaire;
- Passer à côté d’opportunités de placements fiscalement avantageux;
- Passer à côté de déductions fiscales;
- Devoir payer des pénalités;
- Etc.
Quelques minutes de votre temps suffisent pourtant à donner une première idée de votre situation à un fiscaliste. À partir de ce portrait, il creusera certains aspects et vous proposera une bonne stratégie.
Erreur fiscale #2 des médecins : Éviter de parler d’argent dans son couple
Vos décisions financières affectent votre couple ou votre famille, selon votre situation. L’argent est un sujet sensible, et vos décisions peuvent être influencées par le revenu et la relation à l’argent de votre partenaire. Lorsque vous ne discutez pas d’argent ensemble, vous risquez de prendre, chacun de votre côté, des décisions incompatibles.
Par exemple, un manque de coordination peut mener à une fiscalité sous-optimale. Vous auriez pu répartir vos revenus avec le fractionnement au conjoint, mais vous ne l’avez pas fait ? Vous auriez pu cotiser à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) de conjoint, mais vous n’y avez pas pensé ? Tentez d’améliorer votre communication dans le couple afin d’établir des stratégies communes et parlez-en à votre conseiller.
Erreur #3 : Négliger les échéances fiscales
Il y a plusieurs dates limites à respecter pour payer vos acomptes provisionnels, produire votre déclaration de revenus, remettre vos taxes ou d’autres documents en lien avec la comptabilité de votre entreprise médicale.
C’est tellement facile d’oublier une échéance !
Malheureusement, cela peut entraîner des pénalités et des intérêts auprès de Revenu Québec ou de l’Agence du revenu du Canada.
Afin d’éviter d’alourdir votre charge de travail, il est recommandé de faire affaire avec un comptable fiscaliste. Cet expert peut s’occuper des échéances fiscales et de l’optimisation de toute votre fiscalité.
Erreur #4 : Ne pas profiter de tous les crédits d’impôt et déductions fiscales
Il existe des dizaines de crédits d’impôts et déductions accessibles aux petites entreprises et aux particuliers. Tous les connaître prend un certain temps et une bonne expertise. Mais quand on sait comment les obtenir, ils peuvent vite devenir très avantageux.
Les médecins qui ont leur propre bureau peuvent demander :
- Déduction pour frais de bureau.
- Amortissement des dépenses sur de l’équipement médical.
- Déduction pour frais de congrès professionnels.
- Déduction pour un salaire versé au conjoint.
- Déduction pour une cotisation syndicale.
- Déduction pour des assurances professionnelles.
Au niveau personnel, les médecins peuvent demander :
- Crédit d’impôt pour frais médicaux.
- Crédit d’impôt pour frais financiers.
- Déduction pour cotisation au REER (si vous avez un salaire) ou CELIAPP (première maison).
- Frais de garde d’enfant.
- Déduction pour des dons de bienfaisance.
Ce ne sont que des exemples et un expert pourrait trouver d’autres déductions applicables à votre situation. Malheureusement, plusieurs médecins passent à côté de ces avantages, soit par manque de connaissances, soit par négligence.
Erreur fiscale #5 des médecins : Confondre votre comptabilité personnelle et professionnelle
Mélanger ses dépenses personnelles avec ses dépenses professionnelles, c’est facile et c’est vite arrivé, mais c’est une mauvaise idée. Ce flou peut nuire à votre tenue de livres et déclencher des vérifications fiscales. Ce type de vérification est souvent stressant et pourrait se conclure par des pénalités financières.
Voici comment bien séparer votre comptabilité personnelle et professionnelle :
- Ouvrir des comptes bancaires et cartes de crédit distincts pour votre entreprise.
- Séparer vos revenus d’entreprise de toute autre source de revenu ou d’argent.
- Connaître votre régime d’imposition (taux personnel et taux de petite entreprise) et éviter de déclarer des actifs au taux le plus bas si ce n’est pas justifié.
Erreur #6 : Ne pas faire appel à un fiscaliste spécialisé auprès des médecins
La sixième erreur devrait en fait être la première ! Car si vous faites affaire avec un fiscaliste spécialisé auprès des médecins, vous éviterez les 5 premières erreurs coûteuses mentionnées ici.
Un expert peut vous conseiller pour optimiser votre gestion financière professionnelle aussi bien que personnelle. Voici tous les avantages de faire affaire avec un expert :
Conseils personnalisés
Un comptable fiscaliste peut faire beaucoup plus que votre déclaration de revenus annuelle. Il vous accompagne avec ses conseils personnalisés pour vous permettre de sauver de l’impôt, investir cet argent et faire fructifier votre patrimoine tout au long de l’année.
Économie de temps
Gérer l’ensemble de votre comptabilité vous-même prend beaucoup de temps, et vous n’êtes pas immunisé contre les erreurs. Confiez cette tâche à un expert qui a l’habitude de la tenue de livre des médecins.
Renseignements fiables
Un fiscaliste, d’autant plus s’il est comptable agréé, maîtrise parfaitement les règles en vigueur. Lui poser vos questions est le meilleur moyen d’obtenir des réponses à toutes vos questions.
Optimisation fiscale
Quel est le régime fiscal le plus adapté à votre situation ? Devriez-vous vous verser un salaire ou des dividendes ? Un fiscaliste vous proposera un plan en fonction des économies d’impôts et des autres avantages fiscaux associés à chaque option, de manière à réduire votre imposition efficacement.
Sécurité
En cas de vérification, avoir un comptable fiscaliste à portée de main est essentiel pour démontrer que vous faites des efforts pour remplir toutes vos obligations fiscales.
Dites adieu aux erreurs fiscales coûteuses avec l’aide d’un fiscaliste !
Maîtriser la fiscalité en plus de la médecine est pratiquement impossible. Bien connaître les rouages de l’imposition des sociétés et des particuliers exige des années de formation, des compétences reconnues et une longue expérience. À chacun sa spécialité !
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L’esprit tranquille, restez concentré sur votre activité médicale et réduisez votre charge mentale.
